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Simulation rachat de crédit : conseils pour le bon choix

Simulation rachat de crédit : conseils pour faire le bon choix

La simulation rachat des crédits est devenu une solution de plus en plus plébiscitée par les consommateurs qui se retrouvent parfois dans des situations financières délicates. En effet aujourd’hui il est devenu extrêmement facile et rapide d’acheter à crédit : nécessaire pour les gros achats tels que la maison ou la voiture, il est aussi parfois bien tentant de contracter un petit emprunt ou de payer à crédit pour des biens de consommation plus courants. Or lorsque ces crédits s’ajoutent les uns aux autres le budget peut s’en trouver très rapidement déséquilibré, jusqu’au surendettement. C’est pour cette raison qu’existe le rachat de crédit, une solution simple qui consiste à faire appel à un organisme spécialisé rachetant les crédits en cours et proposant un emprunt unique, donc une mensualité unique.

Encore faut-il pouvoir s’y retrouver parmi les très nombreuses offres et les différents éléments qui entrent en ligne de compte. Le service de simulation rachat de crédit proposé par divers établissements permet de se faire une idée des offres et de pouvoir les comparer par la suite pour choisir la meilleure et la plus adaptée à sa situation. La simulation rachat de crédit, comme pour les autres types de crédits (consommation, immobilier ou prêt personnel) est aujourd’hui très facilement accessible pour tous les emprunteurs en difficulté, car de nombreux sites et organismes proposent ce service sur Internet. Il peut s’agir de sites de banques traditionnelles, de banques en ligne ou de sites spécialement consacrés à la simulation rachat de crédit. Cependant ces différents interlocuteurs n’offrent pas les mêmes services et ne conviennent pas à tous les consommateurs. Ainsi une simulation rachat de crédit effectuée auprès d’un banquier ou d’un conseiller présente l’avantage d’offrir un conseil personnalisé, un suivi particulier et convient à certaines personnes ayant besoin de sentir une certaine proximité avec leur interlocuteur, mais l’offre risque d’être plus restreinte. Faire appel à un organisme spécialisé pour sa simulation rachat de crédit offre l’avantage de proposer une excellente connaissance de ce marché particulier, et grâce à leur volume d’affaires traitées, ces organismes peuvent souvent négocier de bons tarifs auprès des banques. Enfin avoir recours à un site comparateur spécialisé pour sa simulation rachat de crédit offre incontestablement un gain de temps considérable car en quelques minutes et quelques clics de souris, l’emprunteur n’a qu’à remplir un formulaire qui en retour lui donnera accès à un grand nombres d’offres ciblées en fonction des critères mentionnés. Ce type de simulation rachat de crédit convient aux personnes pressées mais surtout familiarisées avec Internet et qui ne sont pas gênées par la manque de personnalisation du service, il est donc important de choisir l’interlocuteur qui correspond à ses attentes et ses besoins.

Partenaire pour réaliser sa simulation rachat de crédit

Quel que soit le type de partenaire choisi pour réaliser sa simulation rachat de crédit, la première étape reste la même puisqu’il s’agit pour l’emprunteur de remplir un formulaire avec des données concernant les crédits mais aussi des informations personnelles : ainsi seront demandés les montants des mensualités en cours, le nombre de crédits à racheter et le montant des capitaux restant à rembourser, les revenus du foyer, les dépenses fixes du foyer, les coordonnées de l’emprunteur mais aussi des autres personnes composant le foyer et l’éventuel co-emprunteur. Toutes ces données sont bien sûr confidentielles et les sites doivent bien le mentionner, tout comme ils doivent préciser ce qu’il advient de ces données à l’issue de la simulation rachat de crédit.  Une fois le formulaire rempli et les informations validées, celles-ci sont transmises aux différents partenaires financiers qui les étudient et proposent alors une offre de rachat de crédit. Ces offres étant basées sur les données transmises dans le formulaire de simulation rachat de crédit, il faut veiller à ce que celles-ci soient exactes, sinon les offres seront faussées et cela peut avoir de graves conséquences. Au terme de l’examen du dossier, en général quelques jours seulement, les partenaires financiers envoient à l’emprunteur leurs offres : il ne s’agit pas d’un contrat mais d’un accord de principe qui n’engage en rien l’emprunteur. Grâce à la simulation rachat de crédit il devient facile avec les différentes offres sous les yeux de comparer les taux, les mensualités, les durées et de choisir en fonction de ses propres contraintes l’offre qui convient à sa situation. Une fois le choix arrêté l’établissement financier envoie alors une offre préalable à laquelle l’emprunteur peut choisir de donner suite ou non.


Simulation rachat de crédit : Comment effectuer une simulation en ligne?

Simulation rachat de crédit : Comment effectuer une simulation ?

Le rachat de crédits est une opération qui consiste à rassembler ses différents crédits afin de n’avoir plus qu’une seule mensualité à verser chaque mois. Des organismes financiers se chargent en fait de racheter les différents crédits contractés : c’est donc à cet organisme que l’emprunteur devra rembourser le nouvel emprunt unique. Afin de choisir la meilleure offre et de bénéficier du meilleur taux d’intérêt, il est utile de procéder à une simulation rachat de crédit. Aujourd’hui avec Internet il est facile de faire des simulations pour toutes sortes de crédits, de nombreux sites de banques ou d’organismes de prêts proposent ce service, mais il y a aussi des sites spécialement consacrés à la simulation rachat de crédit.

Principe de simulation rachat de crédit

Le principe est extrêmement simple : l’emprunteur remplit un formulaire et rapidement reçoit des offres de rachat de crédit de divers organismes. C’est le même procédé que la simulation dans une banque auprès d’un conseiller mais l’avantage avec la simulation rachat de crédit en ligne est que tout est plus rapide et l’emprunteur reçoit des offres de plusieurs établissements. Outre la rapidité des réponses et la possibilité d’obtenir des offres d’un grand nombre de banques ou d’organismes de prêts, le service de simulation rachat de crédit est très généralement gratuit sur la très grande majorité des sites. Un autre avantage de la simulation rachat de crédit est que l’emprunteur peut rapidement se situer sur le marché du rachat de crédit : en effet si l’emprunteur reçoit un certain nombre de refus, c’est qu’il y a de grandes chances que son profil n’intéresse pas les courtiers et les établissements de prêts. Les critères de sélection étant généralement les mêmes pour tous les organismes, cela permet de savoir rapidement si le projet de rachat de crédit doit être poursuivit ou bien s’il faut chercher une autre solution. L’intérêt de procéder à une simulation rachat de crédit est également, et surtout, de comparer les différentes offres proposées et ainsi de pouvoir choisir celle qui présente le meilleur taux par exemple.

Il n’est pas nécessaire pour procéder à une simulation rachat de crédit d’être un emprunteur exemplaire, en effet ce type de simulation est ouverte à tous et les personnes interdites bancaire ou en situation de surendettement peuvent effectuer une simulation rachat de crédit. Cependant cela ne préjuge en rien de l’acceptation finale du dossier du demandeur. Certains établissements néanmoins ne font aucune difficulté pour accéder à des demandes de la part d’emprunteurs en difficulté avec le milieu bancaire. Certains courtiers et établissements de prêts sont spécialisés dans un type particulier de rachat de crédit : crédit immobilier, crédit consommation ou personnel, il faut être attentif aux taux pratiqués par ces établissements qui ont tendance à profiter de leur position de spécialistes. D’où l’intérêt de faire une simulation rachat de crédit qui permet ensuite de comparer plus facilement les offres des divers établissements de prêts et banques.

La simulation présente l’intérêt évident de donner une idée précise de ce que sera la nouvelle mensualité et donc de ce qui restera pour vivre, car c’est souvent la motivation première d’une restructuration de crédits : les mensualités cumulées des différents emprunts (immobilier, voiture, consommation, personnel, crédit revolving) alourdissent le budget au point que tout le revenu passe dans les remboursements, c’est très souvent le début d’une situation de surendettement. Au terme de la simulation rachat de crédit l’emprunteur pourra se voir proposer des offres faisant baisser le montant de ce remboursement jusqu’à 60% chez certains courtiers. En contrepartie du rachat de crédit le remboursement sera plus long, la dette est ainsi étalée dans le temps, c’est un paramètre qu’il faut garder à l’esprit.

Un nombre de plus en plus grand de sites proposent des simulation rachat de crédit en ligne, qu’il s’agisse de sites spécialisés ou des sites internet des banques et des établissements de prêts. Rapide, gratuite et très simple, la simulation rachat de crédit est un service très pratique pour tous les emprunteurs qui souhaitent prendre le temps de la réflexion et s’assurer de faire le bon choix. Les renseignements demandés seront les mêmes que pour une simulation auprès d’un banquier classique : les revenus, les crédits en cours, des informations personnelles telles que les coordonnées ou la situation familiale. La simulation rachat de crédit est sans engagement, et l’emprunteur n’a aucune obligation de donner suite à l’offre préalable qui sera reçue à l’issue de la simulation.

Exemple de simulation rachat de crédit

Simulation rachat de credit

Simulation rachat de crédit

 


Le rachat de crédit : une solution pour gérer les dettes

Le rachat de crédit : une solution pour gérer les dettes

Lorsque l’on se retrouve embarqué dans le cercle infernal des dettes et des crédits, lorsque l’on en est réduit à devoir souscrire un nouveau crédit pour pouvoir rembourser d’autres emprunts, on se retrouve rapidement dans une situation dont on ne voit pas d’issue. Pourtant une solution existe : le regroupement de crédit, ou rachat de crédit. Cette solution consiste à faire appel à un organisme spécialisé dans les crédits qui va proposer un nouveau prêt rassemblant tous les autres : il n’y aura ainsi plus qu’une seule mensualité au lieu de plusieurs, avec un taux généralement plus faible que les emprunts précédents, simplement la durée s’en trouvera rallongée mais c’est un moindre mal au vu du confort gagné.

 Il est malheureusement facile et rapide de se retrouver dans ce genre de situation : en effet de plus en plus de personnes se laissent tenter par les facilités de paiement offertes par les cartes des magasins qui proposent de régler en plusieurs fois les achats. De même beaucoup de personnes par facilité ou par manque d’autre alternative ont recours aux crédits renouvelables, ou crédits revolving, ces réserves d’argent qui se renouvellent au fur et à mesure de mensualités dont on finit par ne plus voir la fin. Ces crédits s’ajoutent bien souvent à des emprunts pour le logement et/ou la voiture. Lorsque trop de crédits épuisent littéralement les revenus et qu’il ne reste pas grand chose pour les dépenses quotidiennes, il peut être judicieux, et souvent indispensable d’avoir recours au rachat de crédit. Au lieu de plusieurs emprunts et plusieurs mensualités, le rachat crédit permet de ne plus avoir qu’un seul crédit et donc une seule mensualité à rembourser tous les mois. Il n’est pas nécessaire heureusement d’attendre d’être dans une tragique situation d’endettement, voire de surendettement pour procéder à un rachat de crédit, au contraire il vaut mieux y avoir recours dès que l’on sent que la situation échappe et que les dettes s’accumulent sans espoir de solution.

L’organisme de rachat de crédit va examiner la demande en analysant différents paramètres afin de trouver la meilleure solution de rachat de crédit quant à la durée, au taux et au montant des mensualités. Pour proposer la solution la plus adaptée il convient de prendre en compte les revenus du client et ses dépenses obligatoires pour pouvoir ainsi déterminer quel taux d’endettement il peut supporter et déterminer un montant acceptable pour les mensualités dans le cadre du rachat de crédit. À la place de différents créanciers vous n’en aurez plus qu’un seul, l’organisme de rachat de crédit devient l’interlocuteur unique et c’est lui qui règlera les dettes auprès des actuels  créanciers chez lesquels étaient souscrits l’ensemble des emprunts. Le rachat de crédit signifie ainsi une mensualité unique et un interlocuteur unique, tout ce qui concourt à faciliter grandement la gestion de l’endettement et permet d’envisager plus sereinement son budget.

Rachat de crédit: la garantie

Il n’est pas obligatoire de fournir des garanties, cependant cela peut être une possibilité : un rachat crédit avec garantie permet d’emprunter davantage ou d’obtenir un taux d’intérêt plus faible. La garantie pour un rachat de crédit peut être un logement, un véhicule, un bien quelconque dont la valeur est suffisante pour rassurer l’organisme prêteur.

Les organismes de prêts qui proposent le rachat de crédit sont très nombreux, et il peut sembler difficile de faire son choix, mais grâce à Internet il est aujourd’hui plus facile de comparer les différentes offres du marché. De très nombreux sites proposent des simulateurs qui permettent de se faire une idée, en quelques instants et en quelques clics de souris, du montant des mensualités, de la durée du prêt ainsi que du taux d’intérêt. La démarche est simple et n’engage en rien le client : il suffit d’entrer les informations demandées (revenus, montant désiré, durée choisie et montant souhaité pour les mensualités) et très rapidement on peut avoir une réponse de principe. Une fois le  choix arrêté sur un organisme, il  suffira de compléter un dossier en bonne et due forme pour finaliser le rachat de crédits.

Equilibrer vos crédits grâce au rachat de crédit

Grâce au rachat de crédit votre budget retrouvera son équilibre et vous pourrez de nouveau envisager sereinement vos dépenses quotidiennes, sans avoir à craindre de ne pouvoir assumer les charges, sans être étouffé par trop de crédits.


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