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Simulation rachat de crédit : Comment effectuer une simulation en ligne?

Simulation rachat de crédit : Comment effectuer une simulation ?

Le rachat de crédits est une opération qui consiste à rassembler ses différents crédits afin de n’avoir plus qu’une seule mensualité à verser chaque mois. Des organismes financiers se chargent en fait de racheter les différents crédits contractés : c’est donc à cet organisme que l’emprunteur devra rembourser le nouvel emprunt unique. Afin de choisir la meilleure offre et de bénéficier du meilleur taux d’intérêt, il est utile de procéder à une simulation rachat de crédit. Aujourd’hui avec Internet il est facile de faire des simulations pour toutes sortes de crédits, de nombreux sites de banques ou d’organismes de prêts proposent ce service, mais il y a aussi des sites spécialement consacrés à la simulation rachat de crédit.

Principe de simulation rachat de crédit

Le principe est extrêmement simple : l’emprunteur remplit un formulaire et rapidement reçoit des offres de rachat de crédit de divers organismes. C’est le même procédé que la simulation dans une banque auprès d’un conseiller mais l’avantage avec la simulation rachat de crédit en ligne est que tout est plus rapide et l’emprunteur reçoit des offres de plusieurs établissements. Outre la rapidité des réponses et la possibilité d’obtenir des offres d’un grand nombre de banques ou d’organismes de prêts, le service de simulation rachat de crédit est très généralement gratuit sur la très grande majorité des sites. Un autre avantage de la simulation rachat de crédit est que l’emprunteur peut rapidement se situer sur le marché du rachat de crédit : en effet si l’emprunteur reçoit un certain nombre de refus, c’est qu’il y a de grandes chances que son profil n’intéresse pas les courtiers et les établissements de prêts. Les critères de sélection étant généralement les mêmes pour tous les organismes, cela permet de savoir rapidement si le projet de rachat de crédit doit être poursuivit ou bien s’il faut chercher une autre solution. L’intérêt de procéder à une simulation rachat de crédit est également, et surtout, de comparer les différentes offres proposées et ainsi de pouvoir choisir celle qui présente le meilleur taux par exemple.

Il n’est pas nécessaire pour procéder à une simulation rachat de crédit d’être un emprunteur exemplaire, en effet ce type de simulation est ouverte à tous et les personnes interdites bancaire ou en situation de surendettement peuvent effectuer une simulation rachat de crédit. Cependant cela ne préjuge en rien de l’acceptation finale du dossier du demandeur. Certains établissements néanmoins ne font aucune difficulté pour accéder à des demandes de la part d’emprunteurs en difficulté avec le milieu bancaire. Certains courtiers et établissements de prêts sont spécialisés dans un type particulier de rachat de crédit : crédit immobilier, crédit consommation ou personnel, il faut être attentif aux taux pratiqués par ces établissements qui ont tendance à profiter de leur position de spécialistes. D’où l’intérêt de faire une simulation rachat de crédit qui permet ensuite de comparer plus facilement les offres des divers établissements de prêts et banques.

La simulation présente l’intérêt évident de donner une idée précise de ce que sera la nouvelle mensualité et donc de ce qui restera pour vivre, car c’est souvent la motivation première d’une restructuration de crédits : les mensualités cumulées des différents emprunts (immobilier, voiture, consommation, personnel, crédit revolving) alourdissent le budget au point que tout le revenu passe dans les remboursements, c’est très souvent le début d’une situation de surendettement. Au terme de la simulation rachat de crédit l’emprunteur pourra se voir proposer des offres faisant baisser le montant de ce remboursement jusqu’à 60% chez certains courtiers. En contrepartie du rachat de crédit le remboursement sera plus long, la dette est ainsi étalée dans le temps, c’est un paramètre qu’il faut garder à l’esprit.

Un nombre de plus en plus grand de sites proposent des simulation rachat de crédit en ligne, qu’il s’agisse de sites spécialisés ou des sites internet des banques et des établissements de prêts. Rapide, gratuite et très simple, la simulation rachat de crédit est un service très pratique pour tous les emprunteurs qui souhaitent prendre le temps de la réflexion et s’assurer de faire le bon choix. Les renseignements demandés seront les mêmes que pour une simulation auprès d’un banquier classique : les revenus, les crédits en cours, des informations personnelles telles que les coordonnées ou la situation familiale. La simulation rachat de crédit est sans engagement, et l’emprunteur n’a aucune obligation de donner suite à l’offre préalable qui sera reçue à l’issue de la simulation.

Exemple de simulation rachat de crédit

Simulation rachat de credit

Simulation rachat de crédit

 


Le rachat de crédit : une solution pour gérer les dettes

Le rachat de crédit : une solution pour gérer les dettes

Lorsque l’on se retrouve embarqué dans le cercle infernal des dettes et des crédits, lorsque l’on en est réduit à devoir souscrire un nouveau crédit pour pouvoir rembourser d’autres emprunts, on se retrouve rapidement dans une situation dont on ne voit pas d’issue. Pourtant une solution existe : le regroupement de crédit, ou rachat de crédit. Cette solution consiste à faire appel à un organisme spécialisé dans les crédits qui va proposer un nouveau prêt rassemblant tous les autres : il n’y aura ainsi plus qu’une seule mensualité au lieu de plusieurs, avec un taux généralement plus faible que les emprunts précédents, simplement la durée s’en trouvera rallongée mais c’est un moindre mal au vu du confort gagné.

 Il est malheureusement facile et rapide de se retrouver dans ce genre de situation : en effet de plus en plus de personnes se laissent tenter par les facilités de paiement offertes par les cartes des magasins qui proposent de régler en plusieurs fois les achats. De même beaucoup de personnes par facilité ou par manque d’autre alternative ont recours aux crédits renouvelables, ou crédits revolving, ces réserves d’argent qui se renouvellent au fur et à mesure de mensualités dont on finit par ne plus voir la fin. Ces crédits s’ajoutent bien souvent à des emprunts pour le logement et/ou la voiture. Lorsque trop de crédits épuisent littéralement les revenus et qu’il ne reste pas grand chose pour les dépenses quotidiennes, il peut être judicieux, et souvent indispensable d’avoir recours au rachat de crédit. Au lieu de plusieurs emprunts et plusieurs mensualités, le rachat crédit permet de ne plus avoir qu’un seul crédit et donc une seule mensualité à rembourser tous les mois. Il n’est pas nécessaire heureusement d’attendre d’être dans une tragique situation d’endettement, voire de surendettement pour procéder à un rachat de crédit, au contraire il vaut mieux y avoir recours dès que l’on sent que la situation échappe et que les dettes s’accumulent sans espoir de solution.

L’organisme de rachat de crédit va examiner la demande en analysant différents paramètres afin de trouver la meilleure solution de rachat de crédit quant à la durée, au taux et au montant des mensualités. Pour proposer la solution la plus adaptée il convient de prendre en compte les revenus du client et ses dépenses obligatoires pour pouvoir ainsi déterminer quel taux d’endettement il peut supporter et déterminer un montant acceptable pour les mensualités dans le cadre du rachat de crédit. À la place de différents créanciers vous n’en aurez plus qu’un seul, l’organisme de rachat de crédit devient l’interlocuteur unique et c’est lui qui règlera les dettes auprès des actuels  créanciers chez lesquels étaient souscrits l’ensemble des emprunts. Le rachat de crédit signifie ainsi une mensualité unique et un interlocuteur unique, tout ce qui concourt à faciliter grandement la gestion de l’endettement et permet d’envisager plus sereinement son budget.

Rachat de crédit: la garantie

Il n’est pas obligatoire de fournir des garanties, cependant cela peut être une possibilité : un rachat crédit avec garantie permet d’emprunter davantage ou d’obtenir un taux d’intérêt plus faible. La garantie pour un rachat de crédit peut être un logement, un véhicule, un bien quelconque dont la valeur est suffisante pour rassurer l’organisme prêteur.

Les organismes de prêts qui proposent le rachat de crédit sont très nombreux, et il peut sembler difficile de faire son choix, mais grâce à Internet il est aujourd’hui plus facile de comparer les différentes offres du marché. De très nombreux sites proposent des simulateurs qui permettent de se faire une idée, en quelques instants et en quelques clics de souris, du montant des mensualités, de la durée du prêt ainsi que du taux d’intérêt. La démarche est simple et n’engage en rien le client : il suffit d’entrer les informations demandées (revenus, montant désiré, durée choisie et montant souhaité pour les mensualités) et très rapidement on peut avoir une réponse de principe. Une fois le  choix arrêté sur un organisme, il  suffira de compléter un dossier en bonne et due forme pour finaliser le rachat de crédits.

Equilibrer vos crédits grâce au rachat de crédit

Grâce au rachat de crédit votre budget retrouvera son équilibre et vous pourrez de nouveau envisager sereinement vos dépenses quotidiennes, sans avoir à craindre de ne pouvoir assumer les charges, sans être étouffé par trop de crédits.


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